Clb nhà đầu tư 40 Tin tức đầu tư tài chính, thông tin kinh doanh
Dường như mọi vấn đề nào liên quan đến tài chính như vay vốn, đầu tư hay gửi tiết kiệm ngân hàng. Thì mọi người luôn luôn quan tâm đến lãi suất và cách tính ngân hàng. Bài viết này sẽ đưa đến cho bạn đọc những thông tin hữu ích về cách tính lãi suất ngân hàng. Với những cách tính dễ hiểu và đơn giản nhất cho bạn đọc. Đặc biệt là những người mới bắt đầu quan tâm đến việc gửi tiết kiệm.
Cách tính lãi suất tiết kiệm ở ngân hàng
Ở mỗi ngân hàng đều sẽ có rất nhiều phương án tiết kiệm. Và lãi suất khác nhau như cách tính lãi suất ngân hàng 6 tháng, năm,… Dưới đây là hai phương án cùng với cách tính phổ biến nhất hiện nay ở tại các ngân hàng. Nhằm giúp cho mỗi khách hàng đều có thể lựa chọn phương án tốt nhất cho chính mình.
Cách tính lãi suất không kỳ hạn
Có thể hiểu đây là hình thức gửi tiết kiệm không có một mức kỳ hạn nào kèm theo. Cụ thể nếu trong quá trình gửi tiết kiệm thì người gửi vẫn có thể rút tiền mặt vào bất kỳ thời điểm nào. Mà không cần phải thông báo trước cho bên phía ngân hàng.
Nếu bạn đang quan tâm đến cách tính lãi suất ngân hàng BIDV, Vietcombank hay bất kỳ ngân hàng nào. Đều cũng sẽ thực hiện theo công thức tính như sau :
Số tiền lãi = sổ tiền gửi tiết kiệm x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360
Ví dụ minh họa sẽ giúp bạn hình dung ra được công thức tính như sau :
Anh B gửi tiền tiết kiệm với số tiền 50 triệu đồng và không kỳ hạn gửi. Với mức lãi suất của ngân hàng là 3%/năm. Thời điểm anh B rút số tiền gửi đó là 6 tháng (tương đương với 180 ngày). Vậy theo công thức tính lãi sẽ như sau :
Số tiền lãi sẽ nhận = 50 triệu x 3% x 180/360 = 750.000 đồng
Như vậy cho thấy sau 6 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì anh B nhận được 750.000 đồng tiền lãi.
Cách tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn
Với phương án này thì ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau. Giúp cho khách hàng dễ dàng lựa chọn được đúng kỳ hạn theo nhu cầu của mình.Và số tiền gửi sẽ được ngân hàng quy định ở một mức kỳ hạn và đi kèm với lãi suất như đã cam kết. Mỗi mức gửi tiết kiệm có thể theo tháng, quý hay năm,…
Vậy cách tính lãi suất ngân hàng agribank, techcombank,….sẽ được dựa trên công thức tính như sau :
Tiền lãi theo ngày = số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/360
Hoặc :
Tiền lãi theo tháng = số tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi
Một ví dụ cụ thể như sau :
Anh A gửi tiền tiết kiệm với 50 triệu đồng. Với mức kỳ hạn là 1 năm và lãi suất của ngân hàng là 7%/năm. Khi đến kỳ hạn 1 năm như đã cam kết thì anh A đã có thể rút số tiền đã gửi. Với trường hợp này, cách tính lãi suất ngân hàng sẽ dựa vào công thức như sau:
Tiền lãi sẽ nhận = 50 triệu x 7% = 3,5 triệu đồng
Trong trường hợp nếu anh A chọn kỳ hạn 6 tháng thì cách tính lãi suất ngân hàng 6 tháng sẽ như sau :
Số tiền lãi sẽ nhận = 50 triệu x 7% x 180/360 = 1,750,000 đồng
So với phương án ở phía trên thì phương án có kỳ hạn thông thường sẽ được nhận với mức lãi suất cao hơn. Nếu người gửi rút tiền đúng theo với thời hạn đã cam kết thì sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất như đã chọn.
Bảng lãi suất tiết kiệm của một số ngân hàng hiện tại
Ngoài những cách tính lãi suất được đề cập phía trên. Thì hầu như khách hàng cũng đều quan tâm đến cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng. Dưới đây sẽ là lãi suất theo hai hình thức gửi tiết kiệm.
Gửi tiết kiệm trực tuyến với mức lãi suất như thế nào?
Đây là bảng lãi suất của một số ngân hàng dành cho khách hàng gửi trực tuyến.
Lãi suất: %/năm
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| Bắc Á | 3,90 | 3,90 | 6,45 | 6,90 | 7,00 | 7,00 | 7,00 |
| Bảo Việt | 3,85 | 3,95 | 6,40 | 6,85 | 7,00 | 7,00 | 7,00 |
| MSB | 3,50 | 4,00 | 5,80 | 6,20 | 6,20 | 6,20 | 6,20 |
| Nam Á Bank | 3,90 | 3,90 | 6,50 | 7,20 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| OCB | 3,80 | 3,85 | 6,20 | 6,50 | 6,60 | 6,70 | 6,75 |
| SCB | 4,00 | 4,00 | 6,85 | 7,30 | 7,55 | 7,55 | 7,55 |
| SHB | 3,80 | 4,00 | 6,60 | 6,90 | 7,00 | 6,60 | 6,70 |
| TPBank | 3,50 | 3,75 | 5,65 | 6,15 | 6,35 | 6,35 | 6,35 |
| VIB | 4,00 | 4,00 | 6,10 | – | 6,40 | 6,50 | 6,50 |
| VietinBank | – | – | – | 5,75 | – | – | 5,75 |
Theo bảng có thể thấy những ngân hàng có vốn nhà nước như Vietcombank, BIDV,… Lãi suất sẽ dao động ở khoảng 5,5 – 5,6 với kỳ hạn 18 tháng.
Ngoài ra, những nhóm ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao sẽ ở mức 7,3% với kỳ hạn 24 tháng đó là ngân hàng SCB.
Lãi suất gửi tiết kiệm cho khách hàng đến tại phòng giao dịch
Lãi suất: %/năm
| Ngân hàng | 01 tháng | 03 tháng | 06 tháng | 12 tháng | 18 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
| Bắc Á | 3,90 | 3,90 | 6,45 | 6,90 | 7,00 | 7,00 | 7,00 |
| Bảo Việt | 3,85 | 3,95 | 6,40 | 6,85 | 7,00 | 7,00 | 7,00 |
| MSB | 3,50 | 4,00 | 5,80 | 6,20 | 6,20 | 6,20 | 6,20 |
| Nam Á Bank | 3,90 | 3,90 | 6,50 | 7,20 | 7,40 | 7,40 | 7,40 |
| OCB | 3,80 | 3,85 | 6,20 | 6,50 | 6,60 | 6,70 | 6,75 |
| SCB | 4,00 | 4,00 | 6,85 | 7,30 | 7,55 | 7,55 | 7,55 |
| SHB | 3,80 | 4,00 | 6,60 | 6,90 | 7,00 | 6,60 | 6,70 |
| TPBank | 3,50 | 3,75 | 5,65 | 6,15 | 6,35 | 6,35 | 6,35 |
| VIB | 4,00 | 4,00 | 6,10 | – | 6,40 | 6,50 | 6,50 |
| VietinBank | – | – | – | 5,75 | – | – | 5,75 |
Qua hai hình thức gửi cùng với bảng lãi suất có thể thấy khi khách hàng gửi tiền tiết kiệm trực tuyến. Thì khách hàng có thể nhận được mức lãi suất cao hơn.
Các công cụ tính lãi suất ngân hàng
Với những công thức về cách tính lãi suất ở phía trên. Hiện nay tại một số trang website của từng ngân hàng. Đã đưa đến cho khách hàng các công cụ tính lãi suất. Với mục đích giúp cho khách hàng dễ dàng thực hiện vài thao tác đơn giản đã có thể tính lãi suất.
Chẳng hạn nếu bạn đang quan tâm đến cách tính lãi suất ngân hàng Vietcombank. Thì chỉ cần nhập thông tin như số tiền, kỳ hạn,… Thì lúc này công cụ tính lãi sẽ giúp bạn tính được số tiền lãi mà bạn sẽ nhận.
Một số câu hỏi thường gặp khi mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng
Chắc hẳn trong quá trình tìm hiểu về gửi tiết kiệm cùng với cách tính lãi suất ngân hàng.
Thường thì khách hàng sẽ luôn có khá nhiều câu hỏi đặt ra nếu mở sổ tiết kiệm. Dưới đây là những câu hỏi mà khách hàng thường gặp nhất trong quá trình mở sổ tiết kiệm.
Có những hình thức nào khi ngân hàng trả lãi?
Thông thường với mỗi ngân hàng sẽ có những hình thức trả lãi khác nhau. Nhưng hiện nay có một số hình thức trả lãi được các ngân hàng sử dụng phổ biến như sau:
- Nhận lãi cuối kỳ (khi vừa đáo hạn)
- Nhận lãi trước( khi khách hàng vừa mở sổ tiết kiệm)
- Nhận lãi theo đinh kỳ có thể là mỗi tháng, mỗi quý,…
Trong trường hợp sau đáo hạn, nếu khách hàng không tất toán sổ tiết kiệm. Thì khoản tiết kiệm đó theo quy định có được tính lãi tiếp tục sau đáo hạn hay không?
Hiện nay hầu hết ở mọi ngân hàng, phần lãi sẽ được cộng vào phần gốc. Và tài khoản sẽ phải chuyển sang kỳ hạn tiếp theo có thể sẽ cùng kỳ hạn như ban đầu.
Trong trường hợp nếu kỳ hạn đã không còn được áp dụng. Thì ngân hàng đó sẽ tự tái tục theo kỳ hạn ngắn hay hoặc gần hơn so với kỳ hạn ban đầu.
Nếu đến ngày đáo hạn nhưng khách hàng không rút tiền. Thì tiền lãi được tính như thế nào?
Với trường hợp đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm. Nhưng khách hàng không thực hiện tất toán. Thông thường ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc. Sau đó sẽ tiếp tục ghi nhận gửi số tiền này sang một kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà khách hàng đã gửi ban đầu.
Trên đây là tổng quan về cách tính lãi suất ngân hàng cùng với những thông tin liên quan. Hy vọng bài viết này sẽ cung cấp đến cho bạn đọc những thông tin hữu ích.
>>> Có thể bạn quan tâm:
Đầu tư cổ phiếu ngắn hạn và những nguyên tắc cơ bản cần biết
5 ý tưởng có 5 tỷ nên đầu tư gì để “tiền đẻ ra tiền” không nên bỏ qua
